05/03/2020
מסתבר כי לא מעט ישראלים מתקשים להכיל את העובדה כי הם זכאים לעתים להחזר מס. הנטייה הטבעית היא להאמין כי יחסי הגומלין אל מול רשויות המס פועלים בכיוון אחד בלבד: השכיר או העצמאי בצד המעניק (המשלם), ואילו רשויות המס בצד המקבל ועל כן לא מגישים בקשה להחזר מס.
תופתעו או לא, אך לעתים אתם זכאים להחזר – גם מהגוף שאתם משלמים לו ולא מעט. יותר ויותר אנשים מגלים כי לצד התשלומים (וישנם אלו שיגידו כי הם גבוהים מדי), ישנם גם פתחים להחזרי מס. החזר מס על ביטוח חיים הוא עוד אחד מסוגי ההחזרים המגיעים לכם כחוק, ולכן חשוב שגם אתם תכירו את תנאי ההחזר ואת היקף ההחזר המגיע לכם.
החזר מס על ביטוח חיים – מדוע?
האינטרס הברור של מדינת ישראל הוא להבטיח כי יש לכם ולבני המשפחה שלכם ביטוח חיים או קופת גמל. כל עוד תפקידו באופן קבע כסף לביטוח החיים, המדינה תבוא לקראתכם ותעודד את ההפרשות לביטוח באמצעות הטבות מס. המדינה מעוניינת בכך שתפנו לנתיב של ביטוח חיים, ותהפכו אותו לקופה פעילה. אזרחים שאכן בוחרים לחסוך בערוץ זה, זוכים להטבה במס שבאה לידי ביטוי בזיכוי: 35% זיכוי שנתי מסך כל ההפקדות שבוצעו אל ביטוח החיים באותה שנה.
החזר מס ביטוח חיים – איך זה עובד?
את ההחזר בעבור הפקדות לביטוח החיים תקבלו כך או כך, זאת כל עוד תפקידו כספים לאורך השנה. עם זאת, ישנו הבדל בדרך בה תקבלו את החזר מס ביטוח חיים – זאת בהתאם לאופי בו אתם מטפחים את ביטוח החיים:
• כל עוד תפקידו את הכסף לביטוח החיים בצורה פרטית (עצמאית), הרי שתצטרכו להגיש בקשה מיוחדת עבור החזר מס על ביטוח חיים.
• מנגד, כל עוד אתם מטפחים את ביטוח החיים דרך מקום העבודה שלכם, ההחזר יתבצע באופן אוטומטי אליכם.
> אולי יעניין אתכם לקרוא עוד על איך עושים החזר מס.
"אני עצמאי, איך אוכל לדרוש בהחזר המגיע לי כחוק?"
ידע הוא כוח, וכל עוד אתם מודעים לכך שמגיע לכם החזר מס על ביטוח חיים, כבר עשיתם חצי מהדרך. כאמור, גם עובדים שכירים לעתים נדרשים להגיש בקשה מיוחדת – זאת כל עוד והם החליטו לחסוך בקופת גמל או ביטוח חיים שלא דרך מקום העבודה.
עובדים עצמאיים צריכים לעבוד בצמוד אל רואה החשבון, ולהבטיח כי מוגשים בעבורם כל המסמכים הרלוונטיים לטובת קבלת החזר מס על ביטוח חיים. אז מהם השלבים בדרך לקבלת החזר מס ביטוח חיים?
• ראשית, יש להגיש את הדו"ח השנתי למס ההכנסה (מופק עצמאית או על ידי רואה החשבון).
• בדו"ח מפורטת הפעילות הכלכלית השנתית כולל הכנסות, הוצאות והפרשות לקופות.
• כך, ניתן להציג גם את הכספים שהוקדשו לטובת טיפוח ביטוח החיים ולקבל את ההחזר.
סיוע של חברה חיצונית לקבלת החזר מס ביטוח חיים
במידה ואתם עובדים שכירים שמגיע להם החזר מס על ביטוח חיים, דעו כי תוכלו לפעול באמצעות ליווי של חברה מקצועית:
• לפני היציאה לדרך: בדיקת זכאות שמעריכה את סיכויי קבלת הכסף.
• חברה מקצועית עובדת בצורה יעילה ומהירה יותר.
• אתם מקבלים רשימה מפורטת של המסמכים שיש להציג.
• החברה מגישה את המסמכים ומלווה אתכם עד לקבלת ההחזר.
